En 2025, les SCPI européennes affichent des évolutions marquées qui redéfinissent leur attractivité. Face à un environnement économique et fiscal toujours plus complexe, elles renforcent leur statut d’investissement stratégique grâce à des marchés porteurs comme Les Pays Bas, l’Irlande, l’Espagne ou l’Italie et des mécanismes fiscaux avantageux encore plus performants. Ces changements font des SCPI européennes une solution incontournable pour les investisseurs, comme le démontre Philippe Sainz, gestionnaire et fondateur de La Financière du Patrimoine.
SCPI européennes : un levier patrimonial incontournable
En 2025, les SCPI européennes confirment leur rôle de levier patrimonial incontournable. Grâce à une combinaison unique de fiscalité optimisée, de diversification géographique et de rendement attractif, elles s’imposent comme une solution stratégique pour les investisseurs en quête de performance et de stabilité.
Un cadre fiscal simplifié pour maximiser vos rendements
Avant de comprendre les avantages spécifiques des SCPI européennes, il est important de rappeler le traitement fiscal des SCPI françaises. Ce dernier, bien que largement utilisé, peut se révéler contraignant pour certains investisseurs.
1. Le régime foncier réel : une solution détaillée mais exigeante
Ce régime, appliqué lorsque les revenus locatifs bruts dépassent 15 000 € par an, permet de déduire de nombreuses charges : intérêts d’emprunt, travaux ou encore frais de gestion. Bien que ces déductions soient intéressantes, elles impliquent une gestion administrative complexe. Par ailleurs, les revenus nets sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17,2 %, ce qui peut réduire fortement la rentabilité.
2. Le régime micro-foncier : une simplicité relative
Si les revenus fonciers sont inférieurs à 15 000 € brut par an, ce régime offre une option simplifiée, avec un abattement forfaitaire de 30 % sur les revenus déclarés. Cependant, il n’autorise pas la déduction des charges, ce qui peut le rendre moins avantageux dans certains cas. En revanche, pour les SCPI, ce régime n’est applicable que si vous disposez d’un bien immobilier loué en direct.
Quelle que soit l’option choisie, les SCPI françaises restent lourdement taxées, avec une imposition globale (TMI + prélèvements sociaux) pouvant atteindre 47,2 % pour les tranches marginales élevées.
Les SCPI européennes : une fiscalité qui change la donne
Là où les SCPI européennes tirent leur épingle du jeu, c’est grâce aux conventions fiscales internationales, qui permettent d’éviter la double imposition. Ces conventions s’appliquent à l’ensemble des revenus perçus à l’étranger et leur fonctionnement repose sur deux mécanismes principaux :
1. Le taux effectif
Ce système exonère les revenus étrangers d’impôt en France, mais ils sont pris en compte pour déterminer le taux global d’imposition des autres revenus. Cela peut légèrement augmenter la fiscalité moyenne du contribuable, mais l’exonération directe reste un avantage significatif.
2. Le crédit d’impôt
Ce mécanisme, souvent plus favorable, neutralise l’impôt payé dans le pays d’origine grâce à un crédit d’impôt équivalent en France. Ainsi, le revenu est imposé une seule fois et de manière plus avantageuse que pour des revenus perçus en France.
Un autre avantage majeur de ces SCPI réside dans l’exonération des prélèvements sociaux de 17,2 % sur les revenus étrangers, contrairement aux revenus locatifs générés en France.
« Contrairement aux revenus fonciers français, souvent lourdement taxés, les SCPI européennes permettent de maximiser le rendement net grâce à une fiscalité bien plus favorable. Cela en fait une solution de choix pour les investisseurs en quête d’optimisation. »
Un accès à des marchés porteurs et diversifiés
Au-delà de leur avantage fiscal, les SCPI européennes offrent une ouverture sur des marchés immobiliers particulièrement dynamiques et attractifs. L’Allemagne, les Pays-Bas, l’Italie ou encore l’Irlande figurent parmi les destinations privilégiées pour ces investissements, grâce à leur stabilité économique et à une forte demande locative.
Des actifs de qualité dans des zones stratégiques
Ces SCPI permettent d’investir dans des actifs immobiliers situés dans des emplacements de premier ordre : immeubles de bureaux dans les grandes capitales, centres logistiques proches des axes de transport ou encore commerces situés dans des zones à forte fréquentation.
Cette diversification géographique et sectorielle limite les risques en répartissant les investissements sur plusieurs marchés et secteurs. En cas de ralentissement économique dans un pays, la solidité des autres marchés peut compenser les éventuelles fluctuations.
Une stratégie de long terme pour consolider son patrimoine
Investir dans des SCPI européennes, c’est opter pour une stratégie de long terme, avec des rendements stables et une exposition réduite aux aléas locaux. Pour les épargnants en quête de placements solides et performants, ces SCPI offrent un excellent compromis entre rentabilité et sécurité.
Une fiscalité avantageuse à portée de main grâce à Philippe Sainz
Si ces types de SCPI séduisent par leurs avantages, leur fonctionnement peut sembler complexe pour les non-initiés. C’est ici que le rôle d’un gestionnaire de patrimoine indépendant prend tout son sens.
En tant que fondateur de La Financière du Patrimoine, Philippe Sainz s’est spécialisé dans l’accompagnement sur mesure des investisseurs. Son expertise permet d’identifier les SCPI européennes les mieux adaptées aux besoins et objectifs de chaque client.
Il explique :
« Grâce à notre indépendance, nous avons la liberté de sélectionner les SCPI offrant les meilleures opportunités sur le marché. Nous analysons avec précision chaque situation patrimoniale pour proposer des solutions parfaitement adaptées, en maximisant les rendements tout en optimisant la fiscalité. »
Cet accompagnement permet aux investisseurs de bénéficier d’une vision claire et structurée, tout en évitant les pièges d’un choix mal informé.
Une opportunité à ne pas manquer en 2025
L’année 2025 s’annonce comme une période clé pour les investisseurs en quête de solutions performantes et résilientes. Ces SCPI, avec leur double avantage de diversification et d’optimisation fiscale, s’imposent plus que jamais comme un choix stratégique.
Dans un contexte économique incertain, où les marchés financiers montrent des signes de volatilité et où les rendements des placements traditionnels tendent à s’essouffler, les SCPI européennes offrent une stabilité précieuse. En répartissant leurs investissements sur plusieurs marchés immobiliers dynamiques, elles permettent de limiter les risques tout en captant des opportunités de croissance dans des zones à forte demande locative, comme l’Allemagne, les Pays-Bas ou l’Italie. Cette stratégie opportuniste a permis à certaines SCPI d’obtenir des rendements jusqu’à 9 % en 2024.
Sur le plan fiscal, elles apportent un véritable souffle d’air. Contrairement aux revenus locatifs perçus en France, souvent soumis à une pression fiscale importante, les revenus étrangers bénéficient de mécanismes internationaux qui évitent la double imposition. À cela s’ajoute l’exonération des prélèvements sociaux, un levier particulièrement apprécié des investisseurs souhaitant maximiser leurs rendements.
Mais les avantages ne s’arrêtent pas là. Ces SCPI sont également accessibles à une large variété d’épargnants, grâce à des tickets d’entrée souvent modestes et une gestion déléguée qui élimine les contraintes liées à l’immobilier direct. Ce modèle d’investissement permet à chacun, qu’il soit novice ou expérimenté, de construire un patrimoine diversifié tout en générant des revenus réguliers. Cette solution est un excellent moyen d’obtenir des revenus complémentaires au moment de sa retraite en les finançant par l’emprunt.
En 2025, les SCPI européennes ne se contentent pas d’être un placement : elles s’imposent comme un outil stratégique pour faire face aux enjeux fiscaux et patrimoniaux de demain. Leur capacité à offrir un rendement compétitif dans un cadre optimisé en fait une opportunité incontournable pour sécuriser et faire fructifier son patrimoine.
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