Préparer sa retraite en investissant dans l'immobilier passif

Investir pour préparer sa retraite est un objectif commun pour beaucoup d’investisseurs. Ce placement se veut souvent comme un placement peu risqué pour être sûr d’obtenir des dividendes et ainsi avoir un complément de revenu pour toute sa retraite. Un investissement est privilégié pour préparer sa retraite est l’immobilier, que ce soit l’immobilier direct qui permet de générer des revenus confortables tous les mois après le remboursement de l’emprunt ou le fait d’investir en SCPI, totalement passif, qui permet également d’obtenir un complément de revenu régulièrement.

Dans cet article, nous allons traiter de ces différentes options en abordant les avantages et inconvénients de chacune.

Pourquoi préparer sa retraite ?

Préparer sa retraite est un sujet qui taraude beaucoup de français, la baisse du pouvoir d’achat et le recul de l’âge de départ en retraite inquiètent de plus en plus et poussent les français à se tourner vers d’autres solutions. Préparer sa retraite oui, mais comment ?

Investir est une des meilleures solutions pour prévoir sa retraite, mais cela commence bien en amont de cette dernière, il faut se constituer un capital le plus tôt possible pour être le plus à l’aise lorsqu’on arrêtera de travailler.

Dans quoi investir ?

L’immobilier est une option, valeur sûre et rassurante.

Il existe une multitude de produits financiers dans lesquels investir pour préparer sa retraite, que ce soit la bourse à travers des actions ou des ETFs ou encore dans les fonds euro et autres produits financiers à travers les assurances vie vous avez l’embarras du choix Le niveau de risque n’est cependant pas le même partout, tout comme la rentabilité n’est pas non plus la même.

Le niveau de risque d’un investissement est corrélé à sa rentabilité, et donc plus l’investissement est risqué et plus il est possible de faire des bénéfices élevés.

Cependant quand on prépare sa retraite il est intéressant de choisir un investissement relativement sûr mais avec un rendement tout de même intéressant, le but étant de préparer votre avenir et tout miser sur des investissements à haut risque n’aurait aucun sens.

Un investissement avec un niveau de risque modéré mais une rentabilité assez forte pour assurer votre retraite donc, que choisir ?

L’immobilier est l’investissement préféré des français, on imagine facilement pourquoi : l’immobilier est rassurant. C’est un actif tangible, de la pierre et c’est ce qui plaît aux investisseurs.

De plus, l’immobilier est un investissement avec une rentabilité toujours intéressante si bien réalisé, c’est un actif solide pour se constituer un capital et assurer sa retraite puisque l’immobilier à tendance à prendre de la valeur dans le temps.

75% des français souhaitent investir en immobilier, mais peu d’entre eux finissent par franchir le pas. Mais pourquoi ?

Les inconvénients d’un investissement immobilier en direct

Investir en immobilier direct est attrayant mais présente plusieurs points négatifs.

Premièrement un investissement en immobilier locatif demande souvent un important investissement de départ, de quelques dizaines de milliers d’euros à des centaines de milliers d’euros. La plupart des investisseurs ne peuvent pas se permettre ni d’investir une telle somme ni même d’emprunter autant.

Une autre contrainte est la contrainte de temps, investir dans de l’immobilier direct est très chronophage, il faut gérer les travaux, et la maintenance de l’appartement tout en cherchant un locataire (qui peut être amené à changer potentiellement souvent), organiser les visites et enfin gérer l’administratif. Pour peu qu’on fasse plusieurs investissements ce sont des tâches qui peuvent rapidement devenir un travail à plein temps sans compter les soucis que cela peut apporter.

On peut également être exposé à un risque de vacances locatives ou des impayés, qui impacteront fortement vos revenus et vous exposent à un certain risque si vous avez profité d’un effet de levier en faisant un emprunt bancaire.

Investir dans l’immobilier de manière passive

Une solution pour investir en immobilier sans toutes ces contraintes est d’investir à travers des SCPI (Société civile de placement immobilier). Une SCPI est une société qui achète des biens immobiliers en tout genre : immeubles de bureaux, immeubles résidentiels, entrepôts, locaux d’activités ou des établissements de santés tels que des cliniques, EHPAD … et génère des revenus locatifs de ce parc immobilier. Des parts de ces SCPI sont ensuite vendues à des particuliers ou à des entreprises qui deviennent alors eux même propriétaires d’une partie de ce parc.La SCPI verse tous les trimestres des dividendes qui correspondent aux loyers versés par les locataires.

Pour connaître les meilleures SCPI sur chaque secteur, vous pouvez lire des avis sur chaque SCPI, comme cet article qui est un avis sur la scpi pierval santé, une SCPI de référence sur le secteur de la santé. Pour constituer son portefeuille, une bonne diversification entre des SCPI de santé, bureaux, logistique et/ou résidentiel est pertinente.

Quels avantages d’investir en SCPI ?

L’avantage d’investir dans l’immobilier à travers les SCPI plutôt qu’en direct est qu’on peut s’affranchir des inconvénients de l’immobilier en direct :

• Il est possible d’investir sans avoir un capital de départ immense, par exemple certaines SCPI proposent des parts aux prix de 200€ ce qui veut dire que vous pouvez investir en immobilier locatif dès 200€. Le prix des parts dépend des SCPI et certaines demandent un nombre minimal de parts pour investir mais vous pouvez trouver des SCPI ou investir même de petites sommes.

• L’investissement est également totalement passif, vous n’avez nul besoin de gérer les biens qui composent le parc immobilier ou de vous soucier des locataires ou des travaux, tout est géré par la société de gestion qui s’occupe de cela à votre place.

• Cela vous donne également accès à un certain type de biens dans lesquels vous n’auriez pas pu investir en temps normal comme les établissements de santé ou les immeubles de bureaux qui peuvent profiter de rendements particulièrement attrayants.

• Investir en SCPI permet aussi de facilement diversifier son patrimoine, vous pouvez investir votre capital dans différentes SCPI pour élargir votre portefeuille autant géographiquement que typologiquement ce qui réduit les risques. Si l’immobilier de bureau voit sa valeur diminuer les actifs dans la logistique, la santé ou le résidentiel pourraient amortir la perte.

• Vous êtes bien moins exposé aux risques d’impayés ou de vacances locatives au vu du grand nombre d’actif que possèdent la plupart du temps les SCPI, si un locataire venait à ne pas payer, le ressenti sur vos loyers serait très faible puisque le reste des loyers amortissent encore une fois la perte.

• La valeur des parts de SCPI est également revalorisée chaque année après expertise du parc immobilier par un expert, ce qui vous permet de potentiellement gagner une plus-value à la revente de vos parts.

Comment investir en SCPI ?

Le plus simple pour investir en SCPI reste de passer par des intermédiaires qui sauront vous conseiller dans la constitution de votre portefeuille.

Même si investir en SCPI semble moins risqué qu’un investissement en immobilier direct, comme tout investissement cela comporte tout de même des risques. Il est important de bien sélectionner les SCPI dans lesquelles on souhaite investir, il est préférable de se constituer un portefeuille diversifié afin de profiter de bons revenus tout en réduisant les risques.

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